陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司勇?lián)r(nóng)戶耕地守護重任

“陽光農(nóng)險通過開展大商所‘保險+期貨’項目，為黑龍江省和北大荒集團擴種大豆工作提供了更好的風險保障，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險保障國家糧食安全的穩(wěn)定器作用?！?月27日，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在大連商品交易所公布的2022年“大商所農(nóng)保計劃”大豆振興項目立項中，承辦了4個項目，陽光農(nóng)險副總經(jīng)理楊慶華告訴筆者，“這次‘大商所農(nóng)保計劃’共在全國8個省立項14個項目，其中黑龍江省有5個項目，陽光農(nóng)險就占據(jù)了4個?！?/span>

在此次公布2022年“大商所農(nóng)保計劃”大豆振興項目之前，大商所發(fā)布了《關于2022年“大商所農(nóng)保計劃”項目申報的通知》，明確2022年“保險+期貨”大豆項目申報要求，陽光農(nóng)險積極參與項目申報，主動優(yōu)化保險產(chǎn)品方案，將大豆收入保險的保障程度提高至每畝774元。

開展“保險+期貨”項目，累計為農(nóng)戶提供風險保障32.5億元

自2016年以來，中央一號文件已經(jīng)連續(xù)7年提及“保險+期貨”項目，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司也連續(xù)7年開展“保險+期貨”項目。

2019年，受臺風影響，海倫市豆農(nóng)李會杰種植的100畝大豆受災嚴重，再加上大豆價格下滑，李會杰面臨著收入損失。當年，陽光農(nóng)險在海倫市開展了“保險+期貨”項目試點工作，總計承保152.96萬畝，涉及23個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，李會杰種植的大豆也在承保范圍之內(nèi)。

“災情這么重，豆價又跌了，但是我卻得到了保險賠償?shù)?600多元?！币驗閰⑼妒杖氡ｋU，讓李會杰避免了更大的經(jīng)濟損失。

陽光農(nóng)險在海倫市的“保險+期貨”項目試點工作，總保費6730萬元，為5.5萬戶次提供風險保障7.6億元。這一項目的推廣保障了豆農(nóng)的利益，也為大豆生產(chǎn)實現(xiàn)“擴面、增產(chǎn)、提質、綠色”的目標打下了良好的基礎。

自2016年以來，趙光農(nóng)場已經(jīng)連續(xù)5年參加陽光農(nóng)險“保險+期貨”項目，第六管理區(qū)農(nóng)戶王士友告訴筆者：“今年，我第一時間就把種植的900多畝大豆都參保了，收入保險業(yè)務既能保證產(chǎn)量又能保證收入，讓我種地種得安心?！?/span>

2021年，陽光農(nóng)險在北安分公司進行“保險+期貨”項目試點工作，總計承保50萬畝，涉及趙光、紅星和建設3個農(nóng)場，總保費3726萬元，為8000戶次提供風險保障3.7億元。雖然當年北安分公司整體年景較好，加上豆價上漲，農(nóng)戶的整體收入均比較理想，但陽光農(nóng)險沒有放松查勘工作，工作人員積極深入豆地查看災情，并及時給予農(nóng)戶保險理賠，共計支付保險賠款398萬元，涉及理賠面積17萬畝。

截至2021年底，陽光農(nóng)險共與15家期貨公司合作，在黑龍江省17個農(nóng)場、3個縣市開展了18個農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目，包括12個收入保險項目、6個價格保險項目。項目總計承保面積510萬畝，累計為農(nóng)戶提供風險保障32.5億元。

金融工具聯(lián)動建立金融支農(nóng)綜合體系，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

“保險+期貨”項目的開展，尤其是價格保險和收入保險試點工作，進一步提高了參保農(nóng)戶的風險保障程度，推動了農(nóng)業(yè)保險向“保價格、保收入”轉型，防范自然災害和市場變動雙重風險的能力得到了提升，為今后大范圍開展收入保險工作奠定了基礎。

2020年，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司繼續(xù)在海倫市試行大豆的收入保險試點工作，總計承保110萬畝。面對復雜的災情，陽光農(nóng)險通過高精度遙感定期監(jiān)測、手機APP實地定點抽查與校驗、分級采點計算損失率等方式進行定損，理賠面積90.62萬畝，理賠戶次2.82萬戶次，賠款金額3284.16萬元。在糧食市場動蕩、自然災害侵襲的雙重壓力下，有效鞏固了海倫市脫貧成果。

在本次試點項目中，平均保額由2019年的每畝482.8元提升至每畝518.07元，平均費率由2019年的9.14%降至9.07%，實現(xiàn)了農(nóng)戶種植大豆降本增效的目的。農(nóng)戶參與收入保險業(yè)務的積極性有了大幅改善，自繳保費比例較2019年顯著增加。同時，本次項目還將部分土地托管面積納入保險范圍，為托管豆農(nóng)提供保障。

依靠農(nóng)業(yè)保險基本盤，通過“保險+期貨”模式，活躍了期貨市場，增加了各類農(nóng)業(yè)主體的期貨意識，間接推動了農(nóng)村信用體系建設，為發(fā)展“全程托管服務+保險+銀行+訂單農(nóng)業(yè)+期貨”的綜合模式起到了有效的銜接與過渡作用。

今年，陽光農(nóng)險獲得“大商所農(nóng)保計劃”大豆振興項目的4個項目，分別在北大荒集團牡丹江、北安、九三分公司和佳木斯市樺川縣開展，預計承保面積79萬畝，申請大商所補貼1300萬元，較傳統(tǒng)種植成本保險提高風險保障2.4億元，有助于穩(wěn)定豆農(nóng)收入，提高種植積極性。

以“保險+期貨”為切入點和突破方向，不斷拓展服務

目前，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司“保險+期貨”項目試點保費來源高度依賴大商所的補貼資金。如果沒有此項補貼，農(nóng)戶自交保費會有困難，若想大規(guī)模市場化推廣，需拓展保費來源，制定相應的補貼政策。

與保費來源同樣，陽光農(nóng)險面臨著期貨市場規(guī)模問題。我國玉米、大豆等期貨市場還處于發(fā)展階段，容量、交易量有限，無法承受過大規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品入場，因此還不具備完全市場化條件。預計我國“保險+期貨”項目的規(guī)模會先增加，待達到與我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場規(guī)模相適應后，最終兩者將同步發(fā)展。

“保險+期貨”在本質上是由保險和期貨兩部分組成。兩者關聯(lián)之處在于收入保險、價格保險的承保約定價格、理賠結算價格是根據(jù)期貨市場價格確定的；保險公司參與場外衍生品交易的權利金，主要來源于大商所提供的保費補貼；保險公司參與衍生品交易，應當根據(jù)提供保險產(chǎn)品開展的實際情況以及保險公司自身的發(fā)展戰(zhàn)略和總體規(guī)劃，綜合衡量現(xiàn)階段的風險管理水平，審慎評估參與衍生品交易的能力，科學決策參與衍生品交易的廣度和深度。

下一步，陽光農(nóng)險將積極爭取獲得更多試點項目和資金支持，聯(lián)合地方政府自籌資金開展商業(yè)化試點。在推動“保險+期貨”模式創(chuàng)新方面，陽光農(nóng)險將進一步探索完善和優(yōu)化“保險+期貨+N”模式，探索拓寬保費來源，推動擴大試點范圍，大力支持農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增收。同時，陽光農(nóng)險將繼續(xù)做好期貨市場宣傳培訓工作，不斷加大“保險+期貨”有效做法的推廣力度，進一步發(fā)揮保險機構服務農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的保障作用。